México frente al reto del bienestar financiero: claves para ahorrar con visión a largo plazo

• El ahorro formal creció del 21% en 2021 al 30% en 2024.

• Cerca de 70 millones de mexicanas y mexicanos tienen una cuenta Afore, siendo el patrimonio financiero más importante.

Con el objetivo de impulsar una cultura de bienestar financiero y promover herramientas que ayuden a las y los mexicanos a fortalecer su estabilidad económica a largo plazo, el Consejo de la Comunicación llevó a cabo el panel “Propósito 2026: Tu ahorro y salud financiera con visión a largo plazo”, con la participación de especialistas en psicología, finanzas personales, educación financiera y sistemas de retiro.

El panel reunió a la Dra. Erika Villavicencio-Ayub, Investigadora y Profesora de la División de Estudios Profesionales de la Facultad de Psicología de la UNAM; a la Lic. María Nieves Lanzagorta, Vicepresidenta de Vinculación de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore); al Dr. Felipe A. Pérez Sosa, Director del Centro FAIR del Tecnológico de Monterrey; y Mtra. Karina Villanueva, Directora de Inclusión y Educación Financiera de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Durante su intervención, la Dra. Villavicencio-Ayub, señaló que el estrés financiero es hoy un importante factor de riesgo psicosocial que afecta tanto el bienestar emocional como la salud física. Subrayó la necesidad de redefinir la educación financiera con un enfoque de resiliencia emocional, fortaleciendo la autoeficacia, reduciendo decisiones impulsivas y promoviendo prácticas como la creación de un fondo de tranquilidad, presupuestos con propósito y metas a corto plazo automatizadas.

Si bien el ahorro se percibe como un recurso para emergencias, mencionó que el ahorro formal creció del 21% en 2021 al 30% en 2024, siendo el grupo poblacional en Adultez Media quienes más ahorran.

La Lic. María Nieves Lanzagorta, Vicepresidenta de Vinculación de la Amafore, destacó que las Afores representan el patrimonio financiero más importante para millones de mexicanas y mexicanos, con cerca de 70 millones de cuentas registradas, lo que significa que tienen una cuenta para tener un mejor retiro.

Explicó que el reto actual es lograr que más personas conozcan el estado de su cuenta, identifiquen sus rendimientos y entiendan que “el consumo futuro también da satisfacción y estabilidad”.

Recordó que quienes trabajan en la formalidad ya están ahorrando, pues el aporte obligatorio de representa aproximadamente 9% del salario, y que las mejoras recientes en el sistema –como la pensión garantizada y el Fondo de Pensiones para el Bienestar– fortalecen la protección de quienes ganan menos.

También enfatizó el rol de las empresas: “Hoy el mayor porcentaje del ahorro para el retiro lo aporta la empresa, quienes implementan programas para informar, orientar y acompañar a sus colaboradores en este proceso”.

El Dr. Felipe A. Pérez Sosa, Director del Centro FAIR del Tecnológico de Monterrey, resaltó que el ahorro implica entenderlo como consumo futuro y asumir riesgos con mayor claridad. Explicó que el hábito del ahorro se construye desde temprana edad y que es necesario derribar mitos que limitan la toma de decisiones financieras informadas.

La Mtra. Karina Villanueva, Directora de Inclusión y Educación Financiera de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, señaló que, aunque todavía existe una brecha en el acceso a servicios financieros formales, cada vez más personas cuentan con mecanismos de ahorro y herramientas que contribuyen a su estabilidad. Destacó la importancia de fomentar la educación financiera como un medio para fortalecer la inclusión y ayudar a más familias a construir un futuro más seguro.

Este panel dejó claro que el bienestar financiero no es solo un tema económico, sino un componente esencial para la salud emocional, la estabilidad familiar y el desarrollo del país.